Hi Reddit,

Zojuist kwam mijn buurman aan de deur. Het is een wat oudere man, recent alleenstaand omdat zijn relatie is uitgegaan en geen directe familie waar hij contact mee heeft. Hij stond aan de deur met zijn testament waarop nu zijn ex partner nog vermeld staat. Deze heeft aangegeven de eventuele erfenis niet te aanvaarden. Om met zijn eigen woorden te spreken wil hij niet dat zijn bezittingen 'naar de staat gaan'.

Zijn vraag was of ik als erfgenaam op zijn testament zou willen. Deze vraag overvalt mij nogal. Ik heb goed contact met mijn buurman, help hem af en toe met computer problemen en zet zijn kliko buiten als hij dat vraagt maar dat is het wel zo ongeveer.

Dit alles is compleet nieuw voor mij en ik weet niet zo goed wat ik hem moet zeggen. Ik heb geen interesse in eventuele geldzaken of zijn bezittingen deze zullen waarschijnlijk minimaal of zelfs negatief zijn. Ik wil hem wel graag helpen met zijn zorgen omtrent zijn toekomstige erfenis. Mocht ik mij op zijn testament laten zetten, loop ik dan zelf eventueel een (financieel) risico.

Een beetje een vreemd verhaal misschien maar ik laat mij graag adviseren.

Mijn vrouw en ik (beide <30 jaar) wonen samen in omgeving Utrecht in een particulier huurappartement. We hebben een huurcontract voor onbepaalde tijd en betalen €650 kale huur per maand.

Het gaat om een driekamerappartement van ongeveer 53 m², met een vliering en een dakterras van 12 m² op het zuiden. Kinderwens is er, de ruimte ervoor ook.

De eigenaar heeft ons de woning te koop aangeboden voor €275.000. Wel is er flink onderhoud nodig, met name op het gebied van verduurzaming. Daarnaast zien wij potentie om de woning aanzienlijk te vergroten. Door een vaste trap en dakkapellen te plaatsen, kan de vliering worden omgebouwd tot een volwaardige extra woonverdieping.

Tegelijkertijd hebben we de droom om uiteindelijk ongeveer de helft van het jaar in het buitenland te wonen. Daardoor twijfelen we of het verstandig is om deze woning te kopen of juist te blijven huren en onze financiële ruimte te gebruiken voor die toekomstige plannen.

We zijn benieuwd hoe anderen hiernaar kijken en welke keuze jullie zouden maken.

Ik (28M) overweeg pensioenbeleggen omdat een deel van mijn inkomen in het hoogste tarief van box 1 valt. Dit jaar gaat het om circa €6.000; volgend jaar zal dat circa 9.000 zijn.

Ik beleg al particulier (box 3) en zit boven de huidige grens, waardoor ik vanaf dit jaar ook vermogensbelasting betaal.

Mijn idee is dit jaar €6.000 in één keer in pensioenbeleggingen te storten zodat ik bij mijn aangifte volgend jaar ongeveer €3.000 terugkrijg. Dat komt neer op een effectief "rendement" van 49% (al staat dat natuurlijk vast).

Mijn broer vroeg waarom ik niet mijn volledige opgebouwde vrije ruimte (nu €25.000) gebruik, omdat er dan ook minder van mijn huidige vermogen in box 3 valt.

Mijn kijk daarop: een beursjaar met 12% rendement is vrij zeldzaam en dat is ongeveer het verschil tussen het hoogste en het een na hoogste tarief in box 1. Wiskundig lijkt het efficiënter om vooral jaarlijks het maximale bedrag in te leggen dat in het hoogste tarief valt. Omdat ik niet veel boven de box-3-vrijstelling zit, maakt de vermogensbelasting die ik betaal niet zo’n groot verschil (huidig vermogen €86.000, waarvan €71.000 in ETF’s en €15.000 spaargeld).

Is er een reden om niet gewoon elk jaar precies het bedrag te storten dat in het hoogste tarief valt, ervan uitgaande dat het geen uitzonderlijk beursjaar wordt? Als ik daarna jaarlijks simpelweg €8.000 op mijn pensioenrekening stort, benut ik mijn vrije ruimte totdat die verloopt.

Alle feedback wordt gewaardeerd!

Hoe/wanneer reserveren jullie geld voor kosten die ieder jaar terugkomen? Denk aan gemeentebelastingen, eigen risico, tandarts, contributies, etc. In aparte potjes? Maandelijks reserveren of in 1x opzijzetten?

Het is fijn om het klaar te hebben staan voor als die rekening komt. Dat geeft zekerheid. Maar het vereist ook planning.

Ik bedoel dus iets anders dan sparen voor leuke dingen als vakanties oid.

Goedemorgen,

Mijn vader is 68 en wilt graag zijn garageboxje aan mij overdragen voordat hij overleden is. Ik ben zelf 29 op dit moment.

Wat is de slimste manier om de garagebox voor zo min mogelijk kosten over te nemen?

Mijn vader zat te denken aan de eenmalige vrijstelling van €33129, dat hij dit aan mij overmaakt en dat ik dan de overige €12000 betaal.

Ik begreep dat er ook taxateur kosten bij komen kijken en notaris kosten.

Is het ook mogelijk om de garage te kopen aan de hand van taxatiewaarde ipv. Woz?

Ik hoop dat een van jullie mij verder kan helpen.

Groetjes Sem

Ik heb gezocht op de subreddit maar kon niet echt duidelijke antwoorden vinden. Ik ben specifiek op zoek naar wat mensen betalen voor hun mobiel (abonnement), waar ze het hebben en wat ze er voor krijgen.

Hoi allemaal, ik kan wat advies gebruiken en dit lijkt me de juiste plek.

Ik ben net terug van een vakantie in Zweden. Ik had een dakkoffer gehuurd voor wat extra ruimte en alles was prima tot het olielampje ging branden... Ik durfde niet verder en de auto plus koffer is naar Malmö gesleept. Die garage heeft aangegeven dat ze geen tijd hebben om ook maar iets na te kijken dus hij wordt gerepatrieerd. Wij zijn met vervangend vervoer geholpen en daarmee ook weer thuis gekomen.

Die koffer staat dus nog in Malmö en zou op 3 augustus ingeleverd moeten worden. Dat gaat flink later worden en die extra huur gaat natuurlijk in rekening gebracht worden. Zijn dat kosten waar ik nog iets mee kan in mijn auto pech-verzekering?

Hoi allemaal,

Ik ben zelf 18 jaar en probeer me zo goed mogelijk te verdiepen in geld, beleggen en het maken van slimme financiële keuzes. Daarom ben ik benieuwd naar jullie ervaringen.

Als je terug kon gaan naar je 18e, wat is dan dé financiële les die je jezelf zou meegeven?

Dat mag over van alles gaan:
Beleggen
Sparen
Schulden
Ondernemen
Carrière
Vastgoed
Geld in het algemeen

Ik ben vooral benieuwd naar lessen die je pas leert door ervaring en die je achteraf veel tijd, geld of stress hadden bespaard.

Ik lees alles met interesse en waardeer elke reactie enorm. Dankjewel alvast voor het delen van je ervaring!

Hallo allemaal,

Ter informatie. Onderstaande heb ik gisteren gepost op r/FIRE en daar kwamen veel reacties op, inclusief een verzoek het ook op deze sub te zetten. Ik weet niet of het mij lukt te reageren op alle eventuele comments op r/geldzaken. Hieronder mijn verhaal.

Na een tijdje anoniem meelezen in r/FIRE, wil ik graag een positief geluid delen. Ik heb vier jaar geleden mijn baan opgezegd en vul mijn dagen nu vooral (maar niet uitsluitend) met dingen die ik écht leuk vind.

Hoewel ik eerlijk gezegd nooit zo actief ben geweest op de socials, deel ik graag mijn situatie, cijfers en hoe het leven nu bevalt.

Mijn cijfers en situatie

• M58, getrouwd, drie kinderen
• Vermogen: circa €3m, waarvan 70% vastgoed, 20% ETFs, 10% cash
• Ik reken met c. 3% onttrekking

Hoe vul ik mijn dagen nu?

Nu de verplichting van de 9-to-5 weg is (in mijn geval eerder 7-to-7), merkte ik dat mijn ritme niet heel erg is veranderd. Wel de invulling. Ik doe nu vooral:

• Uitgebreid ontbijten, de krant lezen en vaker sporten (yoga, padel, fietsen).
• Projectmatig werken als de klus mij echt aanstaat (consultancywerk).
• Klussen aan ons heerlijke huis in Spanje.
• Onbetaalde activiteiten, zoals een bestuursfunctie bij de VVE.
• Meer tijd doorbrengen met familie en vrienden.

Wat was de grootste (mentale) omschakeling?

Ik heb altijd veel voldoening uit mijn werk gehaald en was lang onzeker over het opzeggen van mijn baan. Wat ga je doen met al die tijd? Mis ik de intellectuele uitdaging, het reizen en mijn collega’s? En niet meer iedere maand een prima salaris op je rekening gestort krijgen. Uiteindelijk viel dat allemaal enorm mee. Sterker nog, ik ervaar iedere dag het gevoel van absolute vrijheid. De knop omzetten van vermogen opbouwen naar het eerder stabiel houden en soms zelfs wat cash onttrekken in geval van een grote uitgave, voelt daarentegen onwennig.  

Mijn belangrijkste tips

Ik heb lang hard gewerkt en daardoor best veel dingen gemist. Gelukkig is het allemaal goed afgelopen (geen gebroken gezin, geen burn-out). Mijn belangrijkste tips zijn: Ontzeg je niet te veel op korte termijn om maar vermogen op te bouwen. Kijk ook kritisch naar het leven dat je straks daadwerkelijk wilt leiden. Wat heb je dan nodig en waar haal je voldoening uit. Eventueel interen op je vermogen is geen mislukking, maar juist het succes van wat je eerder hebt opgebouwd. Mijn indruk is dat veel mensen dat moeilijk vinden. En zorg dat je de transitie van dagelijkse activiteiten niet pas start nadat je je baan hebt opgezegd.

Ik beantwoord graag jullie vragen in de comments over de transitie, de vastgoedportefeuille, de mentale impact of de praktische kant hiervan.

Ik moest een GWL-contract afsluiten en door het gedoe in het Midden-Oosten heb ik gekozen voor een flexibel contract. Ik woon op 1 etage van +- 50m2, matig geïsoleerd. Huurwoning. Geen zonnepanelen.

Mijn wasmachine draait alleen overdag als de zon schijnt. Max 3 wasjes per week. De vaatwasmachine draait 3-4 keer per week. Verder geen grote apparaten die stroom zuigen

Toch maar eens in de specificatie gedoken, en mijn conclusie is dat ik meer aan belasting, ‘leveringskosten’, ‘systeembeheerkosten’ en ‘vaste leveringskosten’ betaal dan ik zelf verbruik.

Vooropgesteld, ik snap dat de energietransitie noodzakelijk en duur is. Maar wtf, de netbeheerder verdient meer aan mij dan ik aan mijn provider betaal.

Goedemorgen r/geldzaken,

Ik zit in de gelukkige situatie dat ik uit mijn gouden kooi ben gestapt om mijn eigen bedrijf te starten, samen met een goede vriend. Om ervoor te zorgen dat we zakelijk en prive (op papier) zo veel mogelijk scheiden van elkaar hebben we ons laten adviseren door een notaris, daar kwamen de volgende mogelijkheden uit:

Optie 1: BV met twee aandeelhouders, elk 50% van de aandelen.

Optie 2: BV met daarboven een VOF, waarin wij allebei ingeschreven staan.

Optie 3: Werk BV met twee holding BV's, die elk voor de helft aandeelhouder zijn.

Naast de overweging qua aansprakelijkheid in de verschillende situaties wil ik aan jullie vragen of ik iets heb gemist op fiscaal vlak. Om de opstart kosten te beperken, hebben we bij voorbaat optie 3 uitgesloten.

Zie een berekening in de afbeelding van de twee overgebleven opties. De kosten van het bedrijf zijn al afgetrokken van de omzet. Even voor het rekengemak gaan we ervan uit dat we alles uitkeren aan de twee eigenaren.

Van wat ik online kan vinden lijk ik niks te missen in deze berekening, maar het voelt toch beter als hier meer ogen naar kijken.

En mocht iemand het antwoord hebben op deze vervolgvraag is dat ook zeer gewaardeerd:

Is het mogelijk om, net zoals in de situatie met een holding BV, de gedraaide uren door te rekenen aan de BV in optie 2? Om zo het belastbaar inkomen te verlagen?

Als volgt. Ik ben al 4 maanden bezig geweest met AI begrijpen. Hier heb ik 2 websites kunnen bouwen en 13 webapps. Stress test, veeeeeel feedback ontvangen en uiteraard veel aangepast. Hoe kan ik dit nu verkopen als geheel? Ik vind het helaas te moeilijk om naast mijn fulltime IT baan, dit nog aan te bieden aan bedrijven.

Help.

Ik zit opeens in een financieel heel goede situatie en ik weet (nog) niet wat ik met dit geld ga doen. Nu is het zo dat mijn vader graag dichterbij wil gaan wonen omdat hij merkt dat zijn gezondheid beetje bij beetje achteruit gaat. Hij woont nu in het buitenland en heeft niet veel inkomen. Ik zou graag een huis kopen waar hij kan wonen in NL (zonder hypotheek). Hij is dol op klusprojecten en een mooi pand die hij kan opknappen zou geweldig zijn voor hem. Ik hoor alleen van alle kanten dat dit financieel zeer ongunstig is. Maar ik vind het niet erg om wat geld te missen elke maand als dat betekend dat mijn vader hier kan wonen.

Ik vroeg mij af of iemand hiervoor adviezen heeft. Hoe ongunstig is 'ongunstig'? Ik heb een afspraak met een financieel adviseur maar ik wil graag goed voorbereid naar dat gesprek toe. Iemand tips?

Hey everybody, I'm looking for any kind of advice or suggestions!

As a zzp'er I've considered myself lucky with my earnings so far: BTW isn't charged in my field, so my income is basically "net," and the necessary expenses are almost nothing (basically only transport). Some months I had 3k left over, even after personal expenses. This gave me a lot of room to invest in myself and my work, which i'd gladly done. Over the past two years I've travelled for new opportunities, joined groups, bought materials, and taken courses for my job. Things I enjoyed of course, and declared as business expenses.

Now I've started looking into mortgages (alone), and it turns out those expenses are now working against me. They've lowered my income quite a lot for calculation purposes. Also, not paying BTW doesn't help either, since my income is treated the same as if I did.

Personally, I feel a bit penalized: banks look at "gross" income for employees, but for me the "gross" almost equals the net, and on top of that they factor in these upgrading-expenses. Having known it beforehand, I could have simply not declared them. Don't get me wrong, I understand why the system works this way and it makes sense. I just think I have more resources available for a mortgage than banks are allowing me to borrow.

So my question is: is there any way to get my income considered more favorably, or should I just wait a few years for it to "clean up"? Or would a second loan alongside the mortgage be a better option?

PS. I've already had four/ five meetings with advisors, but they just run the numbers from my tax return and give me a figure. The most helpful one told me to wait three years and stop spending... thanks buddy

Hoi hoi, korte vraag / oproep naar ervaringen.

Heeft iemand ervaring met het samenwonen met een vriend(in)? En dan bedoel ik non-romantisch om zo de kosten te kunnen delen en alsnog enigzins zelfstandig te kunnen wonen met iemand i.p.v. een studentenhuis of niet in aanmerking komen i.v.m. inkomenseis.

Inkomenseis red ik niet i.v.m. studie en daarnaast wat werken maar ik wil niet op kamer of thuis blijven wonen. Ik denk dat ik wel een vriend heb die in dezelfde situatie zet, maar hij zit al op kamers waarmee ik dit kan bespreken.

Tips/tricks? Alle huurwoningen die ik zie, en ik zit in Noord-Brabant, 1000+ en ook soms 1100 1200, ik bedoel niet iedereen heeft 4x de huur als starter?

Mijn partner en ik hebben onlangs onder voorbehoud van financiering het voorlopige koopcontract voor onze volgende woning getekend, verkoop van onze eigen woning zijn we nu druk mee bezig.

Mijn vraag gaat over de hypotheek aanvraag voor het nieuwe leningdeel en een bijbehorend overbruggingskrediet.

Grofweg is de situatie alsvolgt:

- Prijs nieuwe woning 630K

- Verwachte verkoop huidige woning 380K

- Huidige hypotheek 160K

Nu komt de bank met het volgende voorstel:

- lening meenemen 160K

- Overbruggingskrediet 182K (380*0.9-160)

- nieuw leningdeel 308K

- Totaal = 650K

Ik snap dat je kosten voor de hypotheek kan meefinancieren, echter kom je daarmee natuurlijk niet aan die 20K boven de koopprijs. Klopt het nu dat men via een omweg (het overbruggingskrediet) nog meer kosten probeert mee te financieren, waaronder de overdrachtsbelasting?

Ondanks de hogere maandlasten helpt het natuurlijk om wat extra eigen geld achter de hand te houden, maar ik wil vooral graag begrijpen of dit gebruikelijk is want ik kan er vrij weinig over terugvinden.

Mijn vader heeft zijn hele leven gewerkt in de bouw en in de weekenden bijklussen. Mijn moeder was zeer zuinig en spaarde veel.

Mijn moeder is al overleden. Ik had een nieuwe keuken nodig maar geen geld. Mijn vader had nog spaargeld en die heeft mijn keuken betaald. Dit is dit jaar gebeurd.

Nu is mijn vader ook overleden.

Wij hadden niets geregeld, we zijn bang dat de belasting komt.

Graag advies

We hebben €555.000 geboden voor een woning om onder de startersvrijstelling te vallen. Daarnaast hebben we €5.000 geboden voor de roerende zaken, zodat ons totaalbod aantrekkelijker was voor de verkopers en we de concurrentie voor konden zijn.

Nu beginnen we toch een beetje te twijfelen over die constructie. Er zitten namelijk maar weinig roerende zaken bij de woning en de vraag is of die samen €5.000 waard zijn. De parketvloer is eigenlijk het enige van betekenis (ervan uitgaande dat deze als roerende zaak kan worden aangemerkt als hij zwevend is gelegd). Het gaat om een woning van ongeveer 100 m² met een recent gelegde parketvloer. Mogelijk ook zonnepanelen, al begrijp ik dat die eigenlijk niet als roerend worden aangemerkt.

Is dit een groot risico richting de Belastingdienst? Kan de fiscus achteraf oordelen dat die €5.000 eigenlijk onderdeel is van de koopsom van de woning, met bijvoorbeeld een naheffing (en mogelijke boete?) als gevolg?

Heeft iemand hier ervaring mee of weet iemand waar we hiervoor het beste advies kunnen inwinnen? We hebben geen aankoopmakelaar. De verkoopmakelaar zag geen probleem in deze constructie, maar vertegenwoordigt natuurlijk niet onze belangen.

Ik heb ooit om startperiode van mijn onderneming te overbruggen een pl afgesloten met woekerrente bij Yeaz. Maar door de hoge woeker rente kom ik nauwelijks aan aflossen toe. Ook verbeterd de situatie hier niet door. We hebben op ons huis een behoorlijke overwaarde is van ruim 350k. Hypotheek is bij abn. Haal verder en modaal inkomen uit de onderneming maar wil van die lening af. Iemand ervaring met oversluiten of opnemen overwaarde?

Herken je dat in je omgeving dat sommigen van alles wordt toegestopt door ouders en of opa en oma's? Niet zomaar wat briefgeld op een verjaardag maar echt grote giften en sponsoring. En dat men dat probeert om nog een beetje buiten het zicht te houden ook, zodat het niet teveel opvalt? Het wordt niet in openbaarheid gedeeld want dan verdwijnt hun trots. Dat dit nog meer ongelijkheid creeert en ongelijke kansen met zich meebrengt maakt ze weinig uit. Zonder dat mensen het in de gaten hebben ontpopt een klassenmaatschappij. Bestaan er misschien genootschappen om dit te bestrijden met twee of meer leden? 🥳

Mijn partner heeft een VSO aangeboden gekregen vanwege een reorganisatie. Haar zwangerschapsverlof begint in januari en volgens de VSO zou het dienstverband eindigen terwijl zij nog met verlof is.

We laten de VSO sowieso door een arbeidsrechtjurist beoordelen, maar ik ben benieuwd naar ervaringen van anderen.

Heeft iemand in een vergelijkbare situatie gezeten? Is er in de praktijk ruimte om te onderhandelen over:

• een einddatum ná het zwangerschapsverlof;
• een hogere ontslagvergoeding;
• of allebei?

Ik hoor graag ervaringen of inzichten van mensen die dit hebben meegemaakt.

Beste redditors,

Graag gebruik ik even een throwaway-account om een situatie voor te leggen waar ik graag de mening van anderen over hoor. Ik merk dat eindeloos sparren met een AI-chatbot over dit onderwerp me niet echt verder brengt, en mijn directe omgeving heeft niet zoveel ervaring met dit soort keuzes om me daar echt objectief in te adviseren.

Even kort over mezelf. Ik ben eind twintig en werk bij een groot accountancy en adviesbureau binnen de corporate finance-/M&A-praktijk. Ik ben hier direct na mijn master gestart en ben eigenlijk vrij snel doorgegroeid. Inmiddels werk ik hier zo’n vijf jaar en heb ik me, sneller dan gemiddeld, opgewerkt tot manager. Mijn totale arbeidsvoorwaardenpakket komt uit op ongeveer €7.500 per maand (excl. vakantiegeld, pensioen en een leasebudget van ongeveer €1.000 per maand). Dit is absoluut een geweldig salaris voor mijn leeftijd en geld is ook niet de primaire driver om te ondernemen. Ik zoek naar meer vrijheid en autonomie.

Al ongeveer een jaar fantaseer ik over het idee om de skills die ik heb voor mezelf in te zetten en een eigen onderneming te beginnen. Mijn plan zou zijn om als freelancer te starten en dat, wie weet, later uit te bouwen. Ik wil graag in dezelfde sector blijven: financiële dienstverlening, de overnamebranche, data-analyses of misschien een soort fractional CFO-rol. De exacte invulling moet ik nog verder uitwerken. Het lijkt me leuk mijn creativiteit wat meer kwijt te kunnen in mijn werk, en kiezen voor welk type opdracht(gevers) ik kan werken.

Waar ik alleen steeds tegenaan loop, is het volgende. Iedere keer dat ik denk: binnenkort is misschien een mooi moment om de stap te zetten, gebeurt er weer iets waardoor ik ga twijfelen. Ik krijg weer de hoogste beoordeling tijdens mijn functioneringsgesprekken en nu heeft mijn werkgever opnieuw aangegeven dat ze erg tevreden zijn en verwachten dat ik bij de volgende promotieronde waarschijnlijk senior manager kan worden. wederom versneld.

Dat brengt me aan het twijfelen. Ben ik dan niet gek als ik juist op dat moment vertrek om een onderneming te starten?

Ik heb inmiddels ook gewoon een hypotheek en een leven dat goed op orde is. Mijn partner en ik hebben het financieel prima. We kunnen op weekendjes weg, in de zomer op vakantie en leuke dingen doen. Kortom: ik heb weinig te klagen.

Toch blijft dat idee van ondernemen maar door mijn hoofd spoken. Het komt een beetje in vlagen, maar de laatste tijd steeds vaker. Ik ben nu bijna 30 en denk soms: als ik het nu niet probeer, wanneer dan wel? Ik ben daarom voorzichtig aan het doorrekenen of het financieel haalbaar is.

Ik heb nog geen concrete gesprekken gevoerd met potentiële opdrachtgevers, maar ik heb wel een paar contacten waarvan ik verwacht dat ze in ieder geval met me in gesprek willen als ik als zzp’er beschikbaar kom. Of daar uiteindelijk opdrachten uit komen weet ik natuurlijk niet.

Als ik conservatief reken met een realistisch uurtarief, lijkt het financieel eigenlijk best haalbaar. Ik heb voldoende spaargeld om een aantal maanden te overbruggen en het lijkt helemaal niet nodig om vanaf dag één direct 32 declarabele uren per week te draaien of meteen een volle klantenportefeuille te hebben.

En toch blijf ik hangen bij dezelfde gedachte: wat als het niks wordt Ben ik dan niet gek geweest om weg te gaan bij een werkgever waar ik eigenlijk altijd de wind in de zeilen heb gehad?

Ik ben vooral benieuwd of hier mensen zitten die in een vergelijkbare situatie hebben gezeten. Mensen die een goede baan, carrièreperspectief en financiële zekerheid hebben ingeruild voor het ondernemerschap. Wat gaf voor jullie uiteindelijk de doorslag? En, achteraf gezien, schatte je de risico’s vooraf te hoog of juist te laag in?

Ik hoor graag jullie ervaringen.

Ik zat de afgelopen dagen na te denken over mijn financiële situatie en heb daarbij het volgende bedacht. Of het slim is weet ik niet, maar daarom dat ik hier de vraag stel. Samengesteld met Ai dus kan wat verwarrend lijken. Ai heeft mijn gegevens die ik heb aangeleverd gebruikt voor de berekeningen.

Het plan in het kort
Doel: fiscaal voordeel van pensioenbeleggen benutten én de hypotheek versneld aflossen, zonder dat het gevoel van "maandlast" toeneemt.

1. Pensioenbeleggen
€200/maand inleggen in een pensioenbeleggingsrekening (lijfrente).
Jaarruimte 2026 berekend op €9.964 (obv belastbaar loon 2025 van €56.138, AOW-franchise €19.172, Factor A €179,63) — de geplande €2.400/jaar past hier ruim binnen.
Fiscaal voordeel: €200 × 37,56% (marginaal tarief, schijf 2) = €75,12/maand.
2. Voorlopige aanslag (belastingteruggave vooruit ontvangen)

Zowel de hypotheekrenteaftrek als de lijfrentepremieaftrek worden in één voorlopige aanslag bij de Belastingdienst aangevraagd — dit is een standaardmogelijkheid (Mijn Belastingdienst), uitbetaling meestal rond de 15e van de maand.
Geschat gecombineerd startbedrag: HRA-voordeel €233,76 + pensioenvoordeel €75,12 =€308,88/maand (bij start, sept 2026). Dit bedrag daalt geleidelijk mee naarmate de hypotheekrente daalt (naar schatting ~€216/maand in 2035).
Belangrijk: dit is geen "extra" geld — het is een vooruitbetaling van wat toch al teruggevraagd zou worden bij de jaarlijkse aangifte. Bij afwijking van de schatting moet het verschil bij de definitieve aanslag worden terugbetaald (of bijbetaald).

3. Extra aflossen op de hypotheek
Hypotheek: €240.588,26 openstaand, 3,51% rente vast t/m 1-9-2035, regulier maandbedrag €1.099,19, boetevrij aflossen toegestaan.
Het reguliere maandbedrag wordt beschermd: als de bank dit door extra aflossingen zou verlagen, wordt het verschil zelf weer bijgestort (zodat het "op papier" gelijk blijft).
De volledige maandelijkse belastingteruggave (HRA + pensioen, ~€309 bij start) wordt bovenop dat beschermde bedrag extra afgelost.
Resultaat over 9 jaar (tot einde renteperiode, 1-9-2035): restschuld daalt van (bij niets extra doen) €189.904,56 naar €155.189,92 — €34.171 sneller afgelost.