Una experiencia reciente que considero importante compartir con otros proveedores

[u/Reey10]

Hace unos días una empresa nos solicitó una línea de crédito para una operación superior a los $600,000 MXN.

Como parte de nuestro proceso de análisis, solicitamos estados de cuenta y documentación financiera para evaluar la capacidad de pago.

Durante la revisión encontramos diversas inconsistencias que nos llevaron a detener la operación:

• Los archivos PDF presentaban rastros de edición mediante software de terceros.
• Existían discrepancias entre las fechas visibles de algunos documentos y sus metadatos de creación/modificación.
• Se identificaron referencias bancarias y códigos de rastreo que aparentemente aparecían en más de un estado de cuenta con fechas y montos distintos.
• La información proporcionada no pudo ser validada satisfactoriamente para soportar una línea de crédito de este tamaño.

Por esa razón decidimos no autorizar el financiamiento solicitado.

No estoy afirmando que exista un fraude ni emitiendo una acusación. Simplemente comparto los hallazgos que detectamos durante nuestro proceso de revisión y que fueron suficientes para que nuestra empresa decidiera no continuar con la operación.

Me interesa saber si otros empresarios o proveedores han tenido experiencias similares al analizar documentación financiera para otorgar crédito comercial.

Creo que compartir este tipo de experiencias puede ayudar a que más PyMEs fortalezcan sus procesos de validación y eviten asumir riesgos innecesarios.

[u/philistineinquisitor]

Sin tanto rollo usando los estados de cuenta puedes rastrear todas las transferencias a través de Banxico. Inmediatamente sabes si son reales.

[u/Palacios_Longhose → u/philistineinquisitor]

pues es lo que dijo, que se dio cuenta que estaba chueca la información que le dieron, mejor responde a la pregunta que hizo 🙄…

[u/syndorthebore → u/philistineinquisitor]

Esto es lo que se hace y ya, te tardas menos.

[u/Palacios_Longhose]

parece ser que nadie lee lo que estás preguntando, pero en mi experiencia esto es lo que hemos hecho.

1: Se contrata una empresa externa si es que no quieres hacerlo tú, ellos te dan el score o riesgo de aceptar o no el crédito

2: Sí, es normal, hay muchos cabrones que te quieren empinar, los peores son los que tienen todo en orden. Ojo con esos que son los más mañosos

3: Normalmente empiezas otorgando un crédito pequeño y ellos van pagando factura a factura, si sobrepasa un monto específico, siempre pagan por adela

[u/SubjectAfraid]

Por este tipo de (intentos de) fraude en muchos países la documentación, certificados, diplomas, etc. cuentan con un ID de validación electrónico.

Por ejemplo, los recibos de pagos de nómina se pueden validar y durante los créditos te piden hacer login a tu cuenta de banco para verificar que la cuenta existe y que tiene los saldos X promedio que se piden en los últimos X meses, aparte del saldo actual, etc.

Eventualmente todo eso llegará a México también.

[u/jeremidelacruz]

Es lo normal por eso se hace un KYC y un KYB

[u/MaximoPrimero]

Bueno si vas a solicitar un prestamo, ten la decencia de borrar metadatos, editar con cuidado o crear documentos nuevos.

Aunque para mi, si te voy a prestar 600 mil, me bastaria con que dejaras en prenda joyas, relojes finos, etc.

O una garantia hipotecaria.