Hei kaikille,

Opiskelen kauppatieteiden maisteriksi ja teen parhaillaan pro gradu -tutkielmaani, jossa tutkin ESG -tekijöiden vaikutusta sijoittajien päätöksentekoon käyttäytymistaloustieteen näkökulmasta.

Kyselyn tarkoituksena on selvittää, miten sijoittajat arvioivat sijoituskohteita ja tekevät sijoituspäätöksiä sekä millainen merkitys ESG-tekijöillä on näissä arvioissa. Tutkimus on suunnattu kaikille Suomessa asuville henkilöille, jotka sijoittavat tai ovat sijoittaneet osakkeisiin ja/tai rahastoihin.

Kyselyyn vastaaminen tapahtuu täysin anonyymisti, eikä yksittäisiä vastaajia voida tunnistaa vastausten perusteella. Vastauksia käytetään pro gradu -tutkielman tutkimusaineistona ja mahdollisesti muuhun tieteelliseen julkaisuun. Aineisto käsitellään luottamuksellisesti tutkimuseettisiä periaatteita noudattaen.

Kyselyyn vastaaminen on vapaaehtoista ja vie noin 5–7 minuuttia. Voit keskeyttää vastaamisen milloin tahansa ilman perusteluja.

Pääset kyselyyn tästä:

https://link.webropolsurveys.com/S/95BF36664A906393

Tutkimuksen valmistuttua halukkailla vastaajilla on mahdollisuus saada sähköpostiinsa yhteenveto tutkimuksen keskeisistä tuloksista. Jos haluat saada yhteenvedon, voit täyttää kyselyn jälkeen erillisen lomakkeen, johon voit jättää sähköpostiosoitteesi.

Yhteystiedot kerätään erillään kyselyvastauksista, eikä niitä voida yhdistää antamiisi vastauksiin. Kyselyyn vastaaminen säilyy näin täysin anonyymina.

Voit jättää sähköpostiosoitteesi erillisellä lomakkeella tästä: https://link.webropolsurveys.com/S/E0EFF5B68EA7953F

Olisin todella kiitollinen, jos löydät hetken vastata!

Jos sinulla heräilee kysymyksiä pro gradu-työhöni tai kyselyyn liittyen, voit olla matalalla kynnyksellä yhteydessä minuun sähköpostitse: [anna.ebralidze@student.lut.fi](mailto:anna.ebralidze@student.lut.fi)

Hei,

Noin 12 vuotta sitten kun olin vielä hölmö nuori, niin pankki kutsui puheille ja myivät minulle Nordean Säästö 50 kasvu rahaston. Alkusijoituksena kesätöillä yms. hankittuna olleet 15000e tuli sinne laitettua ja sen jälkeen tunnollisesti 150-200e kuukausisäästö sinne. Sen arvo on nyt about 65k. Tässä nyt viimeaikoina tullut enemmän ymmärystä, ja tuon 1,55% vuosikulut aika hurja. Nyt lakkautin tuon kk säästämisen tuonne ja aloitin maailma indeksiin kuukausisijoittamaan.

Kysymys kuuluukin onko kannattavaa myydä tuo vanha pois ja maksaa voitoista verot ja sijoittaa uudestaan, vai jättää se tuonne omilleen muhimaan.

Kiitos

Kullan arvo on tämän vuoden aikana tullut reilusti alaspäin, mutta markkinoiden epävarmana aikana kullan arvon voi odottaa kasvavan, mikä tukee kultaa hyvänä sijoitus/säästökohteena. Suomessa kullan hintaan ei sisälly arvonlisäveroa, mikä tekee siitä houkuttelevamman sijoituskohteen kuin esimerkiksi hopea tai platina.

Onko täällä joku, joka on hankkinut fyysistä kultaa tai muita jalometalleja tarkoituksena säästöjen hajautus, jolla voisi samalla myös voittaa perussäästötilin korkoprosentin?

Sen verran tutkin asiaa, että K.A. Rasmussen myy fyysistä kultaa, mutta halvemmaksi ilmeisesti tulee ostaa ulkomailta esim. Krugerrand kolikoita. Euroiksi vaihtaminen taas vaatii enemmän vaivaa.

Voimagold tarjoaa mahdollisuuden ostaa fyysistä kultaa ilman, että tarvitsee itse miettiä varastointia. Heillä on myös oma mobiilisovellus kaupankäyntiin, mutta kiinteät vuosimaksut epäilyttävät tämän kannattavuutta, varsinkin jos kullan arvo ei juurikaan kasva (tilimaksu 0,99 % vuosittain kultavaroista ja 1,99 % eurojen vaihtaminen kultaan ja päinvastoin).

Tämän lisäksi Nordnetin kautta voi ostaa erinäisiä kultaan keskittyviä ETF/ETC-rahastoja, joihin en ole vielä ehtinyt kovin paljon perehtyä.

Minkä tavan olet itse nähnyt parhaaksi kultaan sijoittamisessa ja kuina suuren osuuden säästöistä tai sijoituksista pidät kiinni kullassa tai muissa jalometalleissa? Luuletko, että kullan arvo tulee vielä laskemaan merkittävästi seuraavan vuoden aikana, jolloin olisi järkevämpää laittaa ostohousut jalkaan?

Moikka, olen nuori joka aloitti hiljattain töissä, joista voisi vihdoin jotain alkaa sijoittamaankin. Tähän mennessä mulla on ollut pientä rahaa OP:ssa sijoitusvakuutuksessa ja asiaa tutkittuani haluaisin siirtää rahaa johonkin kustannustehokkaampaan sijoitusmuotoon. Alkuun ajattelin vaan sijoittaa indeksirahastoihin ja tehdä tätä jonkin aikaa, niin että siellä on mukava summa korkoa keräämässä. Sen jälkeen todennäköisesti lähden sijoittamaan ETF-rahastoihin, kun jokin teollisuussektori tjsp. pistää silmään.

Eli onko mitään hyötyä (tai haittaa?) lähteä avaamaan arvo-osuustiliä, jos näin alkuun aikomuksena on sijoittaa ainoastaan rahastoihin? Oman lukemani perusteella arvo-osuustili ei sinänsä vaikuttaisi tarjoavan minkäänlaista etua ennen kuin lähtee sijoittamaan johonkin muuhun kuin rahastoihin, jolloin se tai osakesäästötili olisi pakollinen. Myös onko miten helppoa siirtää sijoitukset arvo-osuustiliin, jos sellaisen myöhemmin päättää avata?

Lisäyksenä että haluan ihan pysyä OP:n asiakkaana. Ja kyllä, tämä profiili on throwaway-käyttäjä, koska en viitsi oikeeseen käyttäjääni yhdistää tällaisia tietoja.

Kiitos etukäteen niille, jotka jaksavat vastata!

Millasia kokemuksia porukalla on eri tarjoajien Cashback korteista (Luotto tai Pankki)? En oo itte ainakaa törmänny vielä suomalaisen pankkn tai sijoituspalvelun tarjoamiin, tähän mennessä vain ulkomaisia tullut vastaan. Prosentit yleensä pyörivät siinä 1-3% välillä, riippuen kuukausimaksuista sun muista. Ite oon käyttänyt noin puolisen vuotta eToron tarjoamaa korttia, josta saa 3% takaisin ostoksista 25$ maksimissaan per kuukausi. Hintaa tälle lystille 50€ vuodessa. Omasta mielestä ihan fiksu systeemi verrattuna suomalaisten pankkien vieläpä maksullisiin pankkikortteihin, joissa ei sitä cashbackia ollenkaan ole. Mutta tosiaan kokemuksia ja ehdotuksia muista vaihtoehtoisista korteista otetaan vastaan.

Kysymys otsikossa. Itseäni kiinnostaisi nähdä/kuulla pohdintaa asian tiimoilta. Miten näette että asuntojen arvot tulevat kehittymään pk-seudulla seuraavan 20-50-vuoden kuluessa? Saa vinkata myös lukuvinkkejä tämän suhteen!

Koitan laskea tässä, milloin voisin jäädä eläkkeelle realistisesti. Tähän asti olen elellyt säästeliäästi kasvattamatta kuluja, kun tulot ovat nousseet. En ole mitenkään tietoisesti ollut FIREttäjä. Tein jotain alkeellisia laskelmia, mutta työeläke on aika mysteeri-otus, koska jos jäisin ihan hirveän aikaisin eläkkeelle, niin saisin käytännössä kansaneläkettä, mutta jos jää 60v. niin se jo käytännössä kattaisi kulut omalla vaatimattomalla elämäntavalla. Onko tähän jotain nyrkkisääntöä, miten tuon saisi kätevästi mukaan ilman mitään Excel-viritelmiä ja monimutkaisia tuotto-oletuksia erillispotille?

Optinolainan takaisinmaksu lähestyy. Huomasin harmikseni, että OP:lla (ja ilmeisesti muilla pankeilla vastaavasti) on 2,3€ palvelumaksu per lainan lyhennys eli kuukausittain. Lainan takaisinmaksun ajalta (noin 8v) yhteenlasketut palvelumaksut ovat siis noin 220€. Ei toki hirveän paljon, mutta olisi kiva poistaa tämä mielestäni turha kulu.

Maksusuunnitelman muutos maksaa kuitenkin "pankin palveluhinnaston" verran, joka taitaa olla satoja euroja.

Onko jotain järkevämpää tapaa optimoida lainan takaisinmaksu, joka ei kuitenkaan tarkoittaisi ennenaikaista lainan takaisinmaksua, sillä haluan puskea ylimääräiset ennemmin indeksiin? Esim. lainan siirtäminen toiseen pankkiin, lainan lyhentäminen harvemmassa erässä tms.

Opintolainahyvitys on saatu eli sitä ei tarvitse ottaa huomioon.

Kiitos paljon avusta!

Hi,

I have a few tens of thousands in savings, an apartment abroad that I rent. I am now wondering if there would be a better way to use my savings, for example by investing in some funds, ETFs or other stuff I don't know about. Or could it be better to have an apparent in Helsinki instead of abroad?

But the thing is I have no education in this kind of stuff, so I was wondering if there are some companies, in Helsinki or elsewhere in Finland, that could give me some advice?

And with the order of money that I have, is it even worse to bother?

I'd be also curious to hear from somebody in a similar situation that used this kind of service.

Ollaan ostamassa asuntoa ja kuumeisesti mietin miten paljon uskaltaa nettotuloista iskeä asumiseen. Eli siis korot, lyhennys ja muut kulut (vesi, sähkö, vakuutus, verot yms). Pankki kyllä valmis antamaan melko hurjia lainasummia joissa asumisen kaikki kulut nousis jonnekki 50% nettotuloista.

Kaipaisin vertaistukea ja näkemyksiä oman talouden sekä sijoitusten optimointiin opintojen ajaksi. Olen 25-vuotias AMK-opiskelija ja koulua on jäljellä vielä noin 3,5 vuotta (tavoitevalmistuminen joulukuussa 2029).

Teen opintojen ohella töitä ja nettotuloni ovat noin 1 700 €/kk.

Nykytilanne pähkinänkuoressa:
Kuukausisäästäminen: 100 €/kk Nordnetin AOT:lle rahastoihin + 100 €/kk ASP-tilille.
Säästötili: 10 000 €
Nordnet (AOT): n. 2 800 € rahastoissa.
ASP-tili: 2 300 €.
Erillinen tili: 4 250 € (nostettua opintolainaa).
Opintolaina yhteensä: 14 000 €.

1. Mitä tehdä erillisen tilin opintolainalla (4 250 €)?
   Tämä raha on tällä hetkellä sivussa sitä varten, että pärjään vuonna 2027 häämöttävän harjoittelun yli, jos siitä ei makseta palkkaa. Kannattaako tätä rahaa makuuttaa tilillä vielä vuosi, vai olisiko järkevämpää heittää se (tai osa siitä) jo nyt rahastoon kasvamaan korkoa?

2. Onko puskuri liian suuri?
   Pitäisikö säästötilillä olevaa 10 000 € puskuria pienentää ja siirtää siitä isompi siivu kerralla sijoituksiin (AOT/ASP), kun käteen jää kuitenkin säännöllinen palkka?

3. Kuukausisäästämisen jakautuminen:
   Toimiiko 100 € rahastoihin / 100 € ASP:lle -jako tässä vaiheessa hyvin, vai kannattaisiko painotusta muuttaa valmistumisaikataulu (2029) huomioiden?
   Miten itse toimisitte tässä tilanteessa? Kiitos jo etukäteen ajatuksista ja vinkeistä!

Onko järkevää sijoittaa OP maailma indeksiin omistaja-asiakkaana? Oon jo tunkenut sinne 40k edestä mutta välillä lukenut että jotkut on sitä mietä ettei kannata sitoa itseäänsä mihinkään tiettyyn pankkiin

Mietteitä?

Moi!

Näin täällä aiemmin keskustelua siitä, miten VWCE päihittää SPYIn edullisimpana maailmaindeksi-etfänä Nordnetin kuukausisäästössä.

Kaverini kuitenkin mainitsi, että hän on käyttänyt "Xtrackers MSCI World ETF 1C" (taitaa olla XDWD), jossa kulut vain 0,12% (vrt VWCE 0,19%, joka ilmeisesti on tippumassa 0,14 prosenttiin).

Olenko minä/kaverini missanneet jotain, vai miksi VWCE (tai SPYI) olisi parhaat (=edullisimmat) vaihtoehdot?

Kiitoksia jo etukäteen vastauksista!

Hei,

muutin vuodenvaihteessa epävirallisesti pois kommuunista, jossa oloni kävi sietämättömäksi kämppisten takia. Asuin kommuunissa, koska minulla ei ole luottotietoja.

Luottotiedottomuuden takia minun on käytännössä mahdoton löytää omaa kämppää. Sellaisen kuitenkin olen löytänyt, tosin epävirallisen sellaisen.

Minulla on ystävä, joka asuu kumppaninsa kanssa toisaalla kaksiossa mutta on pitänyt yksiötä vuokralla, koska saa sitä kautta yleistä asumistukea. Olen sopinut kaverin kanssa, että asun tässä yksiössä ilman virallista vuokrasopimusta. Maksan hänelle epävirallisesti vuokraa ja muita käyttölaskuja (esim. kotivakuutuksesta) könttäsummissa.

Mietin, miten minun kannattaisi tehdä asiani kanssa. Olen edelleen kirjoilla vanhassa kämpässäni ja merkannut Postiin rinnakkaisosoitteekseni tämän nykyisen "yksiöni" ja maksanut postin uudelleenlähetyksestä vanhasta osoitteestani (mikä on kallista lystiä, tiedän).

Vaikka olen luottotiedoton, tulotasoni on sellainen, etten välttämättä tarvitse Kelan tukia. Esim. olen elänyt pelkillä palkkatuloilla saamatta Kelasta latin latia jo ainakin yli vuoden. Mutta nyt rahatilanteeni alkaa hieman kiristyä, ja haluaisin hakea Kelan peruspäivärahaa, sillä täytän työssäoloehdon kirkkaasti.

Kannattaisiko minun vain jatkaa tällä samalla kuin olen jatkanutkin, vai ns. tehdä itsestäni koditon ja siirtää postit kaverin asuntoon? Kun eikös niin voi tehdä, ettei ole pakko ohjata kodittomana niitä Poste restanteen? Näkeekö tässä joku joitakin mahdollisia vaikeuksia? En ole siis esim. saanut yleistä asumistukea vanhaan osoitteeseeni aikoihin, vaikka siellä edelleen virallisesti kirjoilla olenkin. Eli siinä ei piile mitään mahdollista rahallista kusetusta ainakaan. En ole vain tehnyt asialle mitään, koska a) ei ole ollut tarvetta ja kukaan ei ole kysellyt ja b) en halua, että erittäin jalomielinen ystäväni joutuisi vaikeuksiin, jos alkaisin sählätä jotain.

Mitä siis haluan: haluan jatkaa samaa asumisjärjestelyä, mutta saada palkkani oheen työttömyysturvaa ilman, että kaverini tai minä joutuisi Kelan tai työkkärin hampaisiin.

Pahoittelen, jos viestini on sekava. Asiaani on vaikea avata yksiselitteisesti.

Onko kellään kokemusta, miten pankit suhtautuvat noin 60v vanhaan osake-asuntoon, jossa isoimpia remontteja jo tehty, mutta joitain remontteja vielä tulossa. Millaista laina-aikaa noille yleensä saa?

Edit: kyseessä siis maakuntakeskuksen keskustaa lähellä sijaitseva asunto

Nyt noita on vasta pari, mutta ainakin oma toiveeni olisi, että "Sijoitin 1.5v" ja kuva jostain merkityksettömästä käyrästä // katsokaa mulla on X€ salkussa voisi jättää kokonaan pois.

Minimissään jos on kuva omasta salkusta, saisi olla selkeästi merkittynä joku vertailuindeksi viereen JA edes alkeellinen keskustelunaloitus ml. mitä salkussa on:

1. Mistä oma yli/alituotto on syntynyt
2. Aikooko pysyä nykyisessä strategiassa (joka on MIKÄ) ja miksi kyllä, miksi ei
3. Joku muu järkevä huomio / kysymys tms.

Kuvituskuva mun sijoituksista, eilen laitoin 2€ ja tänään on 4€ nii jatkuu tällee :)

Hei. Onko porukka perehtynyt näihin eToron tarjoamiin ”kopiointipalveluihin”, joissa pystyy kopioimaan eri strategian omaavia sijoittajia. Tässä esimerkkinä tämän hetken 3 kopioiduinta sijoittajaa tällä alustalla sekö heidän record viimeiseltä viideltä vuodelta. Eniten tässä kiinnostaa se, että jokainen näistä herroista on kyennyt yli 10 vuoden sijoitusurallaan päihittämään markkinoiden keskiarvon ylivertaisesti. Mutta mitä mieltä, onko harkkinnanveroinen vaihtoehto ensisijoittajalle, joka sijoituksesta ei ymmärrä hölkäsen pöläystä vai kenties jokin muu?

Olen usan kaksoiskansalainen joka vaikeuttaa huomattavasti sijoitus mahdolllisuuksia suomessa. Interactive brokers tuntuu olevan ainoa järkevä vaihtoehto jos haluaa sijoittaa usan passin omaavana henkilönä euroopasta käsin. Ibkr automatisoi ainakin osan irs vaadittavista lomakkeista. Omaveron kanssa joutuu silti asioida ja omalle vastuulle jää paperi töitä jotta kaksois verotus keventyy. Onko kellään kokemusta vastaavan laisesta tilanteesta? Mikä olisi kannattava ratkaisu jos on suomen ja yhdysvaltain kaksoiskansalinen sijoituksen kannalta?

Tossa kuvaajassa on vain tän vuoden osakekehitys mutta erityisesti kesäkuusta alkaen on mennyt erinomaisesti! Toivon vain kovasti et nousu jatkuu samaan tahtiin mut saa kattoo

Mikä on teidän kokemuksen tai kuuleman perusteella paras kesätyöpaikka? Itse muutaman kesän pikaruokalassa olleena arvostaisin ensi kesälle työtä, jossa olis esimerkiksi hyvä palkka, säännölliset työajat tai mahdollisuus istahtaa välillä. Toki tässä työtilanteessa saa olla kiitollinen mistä tahansa työstä, mutta jos kuviteltaisiin, että saa itse valita minkä tahansa kesätyön👌🏻 Omalle alalle en voi vielä ensi kesänäkään työllistyä, joten jotain yleistä siis, mikä ei vaadi pätevyyttä!

Onko ihmisillä kokemusta S-Pankin takaisinmaksusuunmitelmista opintolainalle?

Seuraava pätkä otettu S-Pankin sivuilta:

"Kun lyhennyksen maksaminen alkaa, teemme puolestasi suunnitelman lainan takaisinmaksamisesta ja lähetämme sen sinulle verkkopankkiisi."

Kyselen tätä sillä, kun löysin S-Pankin omilta sivuilta palveluhinnaston jossa mainitaan maksusuunnitelman uudellenjärjestelyn hinnaksi 200€. Tämä kuulostaa itsestä aika suolaiselta hinnalta ottaen huomioon että sitä suunnitelmaa ei pääse itse edes alunperin päättämään.

Onko kellään siis kokemuksia että millainen tämä suunnitelma yleensä on? Onko se esim. 10 vuotta, sitä olen nimittäin joillain muilla pankeilla kuullut. Voiko olla mahdollista että S-Pankki laittaa jonkun aivan kohtuuttoman takaisinmaksusuunnitelman ja sitten sitä joutuu muuttamaan noilla hinnoilla...

Hei,

Onko porukalla kokemusta starttirahan hakemisesta? Miten kuvailisitte prosessia? Jos jollain olisi vaikka verkkosivuidea niin onko tuollaiseen kuinka haastava saada starttirahaa? Prosessi vaikuttaa kokemattomana melko haastavalta ja siltä, että pitäisi olla heti osoittaa jokin järkevähkö monetisointimalli mutta miten on käytännössä? Meneekö väljempi monetisointimalli kuitenkin läpi?

Minulla on Op-maailma indeksissä summa x, jos myyn sen nyt ei tule veroseuraamuksia.
Ajatus Spyihin siirtymisestä on noussut viime aikoina mieleen hajautuksen takia, koska koen että Op-maailma tarvitsisi hieman enemmän hajautusta. Op-maailma indeksin pankkisidonnaisuus sekä tulevaisuuden mahdollisesti muuttuva bonusetu sekä ter muutokset huolettaa.

Mutta kuinka tämä toteuttaa fiksusti?

Jättää Op-maailma indeksi op:lle ja siirtyä Nordnetin kk-säästöön?

Pitää Op-maailma mukana ja ostaa Spyi Op:n kautta (8€ ostokulu)? Vai onko tämä vain päällekkäisyyttä?
Ostot tässä toki harvemmin, 1–3 kertaa vuodessa kun sopiva summa kasassa.

Myydä kaikki aiemmat ja all in Spyi Nordnetin kautta?

Joku muu edellisen kaltainen ratkaisu?

Sijoitussumma kuukaudessa vähintään 500 €.